保险基础术语

搞懂这些保险术语，你也能飞速看懂保单（基础版）

很多人收到保单后就束之高阁。

动辄四五十页甚至上百页的保单，加上各种保险术语，确实令人晕头转向，望文生畏。

“保险人、投保人、被保人、受益人”，各种“人”，分不清哪个是哪个，哪个又是自己。

“犹豫期、等待期、宽限期、复效期”，这些期限分别是指哪个阶段，到底都有什么用呢？

咱们分步骤学习一下，就能轻松看懂保单啦。

1、Insurer/Underwriter

 保险人（承保人）

指与投保人签订保险合同，承担赔偿或给付保险金责任的保险公司，也叫做“承保人”。

想想“法人”这个词，就容易记住了。

2、Applicant/Policyholder

 投保人（保单持有人）

与保险公司签订合同并支付保费的人（需年满18周岁）。也就保单持有人（Policyholder），对保单拥有实际控制权。

保单持有人可申请更改保单资料、退保或提取保单现金价值。

3、Policy Insured

被保人（被保险人）

给谁买保险，保谁，谁就是被保人，也就是被保险人，是受保险保护的人（受保人）。

投保人和被保人可以是同一个人，也可以是两个不同的人。

被保人的年龄、健康状况、生活习惯等因素会影响保费的高低。

4、Beneficiary

受益人

被保人出险了，谁能领取赔款，谁就是受益人。

受益人可以是被保人，也可以是其他人（个人、遗产、公司、非政府机构都可）。

若受益人是个人，那么一般只能是被保人的直系亲属、配偶或法定继承人。

5、Insurance agent

保险代理人

保险代理人，与某一保险公司签署劳动合同，专为这个公司服务；负责给客户介绍该公司的产品，并协助客户完成投保、缴费、保单变更以及保险理赔。

6、Insurance brokers

保险经纪人

保险经纪人，不受雇于保险公司，有可能是独立经纪人，也有可能属于第三方保险经纪公司。

明亚保险经纪人，是客户的私人顾问，从客户需求出发，为客户量身定制风险管理和财富规划方案，从100多家保险公司的上千款产品中，给客户做合适的配置，提供终身咨询管理服务，包括协助投保、续保、保全、理赔等服务。

7、Policy

保单

保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证，也就是书面保险合同。

分为电子保单和纸质合同两种形式，目前有些保险产品只提供电子保单，而不再提供纸质合同。

8、Premium

保费

就是买这份保险要交多少钱，一次性或定期支付给保险公司的费用，从而获得相应的保障。

9、Face amount 

保额

就是这份保险保多少钱。

通常所说的买多少保额，一般是指基本保额。

比如重疾险买50万保额，那么这个基本保额就是50万。如果患中症每次赔50%，那就要用这个基本保额乘以50%，即50万*50%=25万，也就是中症每次赔25万。

10、Main coverage

主险

可单独投保的保险产品。

11、Rider

附加险

不可单独投保而必须附加于主险，用来补充主险的保险范围的保险产品。

比如，终身寿险产品附加住院险、意外险，车险附加驾乘险等。

12、Deductible

免赔额

可以理解为起付线，相当于理赔的门槛，超过这个数额，保险公司才开始赔付。

比如，医疗险中约定免赔额为1万元，当医疗费为2万元时，医保报销后自费部分为1.5万元（＞1万元），那么保险公司赔付1.5万元-1万元=0.5万元。

13、Cooling-off period

冷静期（犹豫期）

又被称为“犹豫期”。就是为了让客户对保险产品的保障内容和条款有充分了解，再决定是否购买该保险产品。

冷静期内申请退保没有损失，保险公司在扣除一定的工本费后，会将全部已交保费退还给投保人。

我国保险产品的冷静期一般为15天。

14、Waiting period

等待期

又叫做免责期、观察期、等候期。一般出现在重疾险或医疗险中，一般为30天、90天、180天。

合同规定，在等待期内，如果受保人发生了保险合同约定的保险事故，保险公司有权不理赔，甚至可以终止合同退还相关保费。

等待期是从保单合同生效当天开始计算，续保没有等待期。

15、Grace period

宽限期

即“缴费宽限期”。对于不能在续费日截止前交保费的客户，保险公司会有宽限期（一般为60天），只要在宽限期内完成缴费，就不会影响保单的效力。

如果客户过了宽限期还没有缴纳保费，设立了“自动垫交”的保单，保险公司就会用保单账户的现金价值抵交保费，如果现金价值不够的话，保单会自动失效。

16、Revival period

复效期

投保人在保费缴纳期间，因个人原因没有缴清保费，也没有向保险公司申请退保，在一定的期间内（一般为两年），可以向保险公司申请复效。

也就是申请恢复保单效力，只要补齐保费即可。

17、Underwriting

核保

根据投保人、被保人的健康告知，或在掌握其他保险标的的重要事实的基础上，保险公司对可保风险进行评估与分类，决定是否承保、以何种条件承保的过程。

18、Health notice

健康告知

投保人在购买保险时，通过填写健康问卷，向保险公司如实告知自身的健康状况和病史。‌

保险公司会根据申请人的申报情况，进行核保，可能会要求进一步体检，以确保信息的准确性。

19、Waiver of premium

保费豁免

即出现合同约定状态后，后续保费不用继续交，保障仍然有效。

比如重疾险中会有“重疾豁免责任”，确诊患重疾后可豁免后续保费。

20、Single payment

趸交

一次性付清所有保费的方式。

科学是分门别类的知识，智慧是井井有条的生活。

                                                                ——康德

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