人生必备的七张保单
看《蛮好的人生》：人生必备的七张保单，你有几张？
不少客户朋友跟我说，因为是孙俪主演，才点开这部剧，看了之后发现，原来是讲保险的呀！
后来我们聊到了孙俪饰演的角色胡曼黎。
说她中专学历、没背景、没人脉，硬是靠着一股韧劲，做成了销冠，妥妥逆袭，真是让人又心疼又佩服……
尽管剧中存在着一些争议，很多同行伙伴都在吐槽的：自掏腰包给客户买保单、隐瞒癌症病史、不如实告知、蹲守客户三天送养老方案、……
但剧中真的也是充满了人生百态，看剧的时候我一直很感慨，感觉人只要活着，就是在进行一场「金钱」和「风险」的较量。
岁月静好的时候，日常开销都是小钱，想存点钱也容易。
然而，当风险降临时，不管是什么风险，想解决它们，99%的办法就是花钱，而剩下的1%，没有钱基本就是无解。
剧中胡曼黎拼命推销的保单，其实就是普通人用小钱转移大风险的好工具。
好了，更具体的剧情暂不展开聊，也不剧透，还没看的朋友们可以去看看呀，想讨论剧情，或者深入了解保险行业的，也可以找我们在线咨询。
今天是想和大家想聊一聊：
想安稳度过这一生，为啥必须备齐7张保单？
01
为啥说7张保单，是人生刚需
咱们这一辈子，从呱呱坠地到退休养老，其实每个阶段都有着各种隐形的“支出炸弹”：
* 0-22岁成长期：从一出生开始，父母就会担心孩子的健康、教育问题，不管是生病还是上学，都是一笔不小的开支
* 22-60岁黄金期：开始赚钱养家，开始还房贷/车贷，还要赡养老人、抚养孩子，但意外或疾病的到来，随时都可能切断收入链
* 60岁后养老期：社保养老金、存款可能不够花，过分长寿，反倒成了负担
尽管金钱不是万能的，但是当收入中断，尤其是开支却不间断的时候，没有钱确是万万不能的。
《蛮好的人生》里空巢老人的养老困境、年轻夫妻的医疗焦虑，全都在提醒着我们：
保险不是消费，而是用当下的确定性，转移未来可能发生的不确定性风险。
《蛮好的人生》编剧费慧君在接受采访的时候还说，她直接把剧本的一半稿酬，都用来买保险。
看~ 成年人的理智，就是承认风险、正视风险，并积极防御风险，而不是无视风险、逃避风险，或者是假装它不存在。
02
7张保单360°守护你和家人
这7张保单可以分为两类：
保人的（救命）+保钱的（兜底），缺一不可！
理论上来讲，保障顺序建议是先保人，再保钱，当然，如果有特殊情况，也可以找梓琪个案个议~
* 先看保人的4张保单：不让意外和疾病掏空积蓄
1. 意外险：堪称「黑天鹅」捕手
像猫抓狗咬、摔伤骨折、交通事故…… 意外的降临从不挑人。
而意外之所以称之为意外，就是因为尽管概率极小，但万一发生了，降临到个人头上，很可能就是一座大山，就像「黑天鹅」事件一样。
只需要用小几百的保费（成年人大概300块钱/年），最高可撬动百万保额，还能报销意外医疗费、伤残费。
对了，意外医疗责任记得选0免赔，最好不限社保内外用药，会更实用！
部分高强度工作的年轻人，可能会担心猝死风险，担心的把这项责任选上即可~
2. 医疗险：医疗大事件防火墙
现在越来越多客户意识到，光靠社保医保，是兜不住大病费用风险的。
比如说癌症治疗手术，医保报销之后，自费账单高达35万？别慌，医疗险来兜底！
百万医疗险是国民标配，而中高端医疗险则是提升就医品质，能住单人病房，甚至能出国就医、用上更好更先进的药。
像癌症这种大病，国内很多时候可能要切除整个部位，但如果有高端医疗险，就可以去其他医疗水平更高的地区，有机会用微创手术保留完整部位，提升治疗后的生活质量，也让生命更有尊严！
近期帮不少客户上车了合适的医疗险，从百万医疗到中高端医疗，应有尽有，丰俭由人~
3. 重疾险：收入损失补偿器
很多人一开始接触重疾险，都会疑惑：
重疾险和医疗险有啥区别呢？
是不是有医疗险就够，不用重疾险了呀？
或者是，有重疾险就够，不用医疗险了吧？
还是以癌症来举例（别怕，这个病更好理解，所以频频拿它举例）：
医疗险只管住院期间的治病钱，但是没法上班，收入中断了，还有房贷/车贷、父母赡养/孩子上学咋办呢？
这时候重疾险就发挥作用了！
确诊特定的疾病/实施特定的手术/达到特定的疾病状态，即可一次性赔一笔钱（比如30万、50万、80万）。
具体是30万还是80万，还得具体情况具体分析，一般建议是自己3~5倍的年的收入或年支出，才能让我们有3~5年时间安心养病~
4. 定期寿险：留爱不留债
这笔钱大概率不是给自己花的，而是留给家人。
比如说家里顶梁柱突然走了，就一次性赔100万、200万。
房贷车贷、老人赡养、孩子教育，这些费用开销，都交给这一大笔赔偿金来扛。
具体是100万还是200万，也得具体情况具体分析，一般建议是现有负债+10年家庭的开支。
正所谓「人活着是顶梁柱，倒下是人民币」，一年千把块钱，换家人一世安稳，推荐家庭顶梁柱必备~
* 再看保钱的3张保单：为未来的自己准备一笔钱
5. 教育金：孩子的学费存折
这一项有娃的家长必备，单身/无娃，或者准备丁克的兄弟姐妹，可以直接去下一点了~
孩子上学和接受教育，是一件确定会进行的事情，因此教育支出就是有娃之家必须提前准备的经费。
从幼儿园到大学，小到买文具，大到各种兴趣班，这里笔笔都是开销，可省不了。
教育金建议用2.5%复利滚存，设置18岁领取上大学学费，22岁领创业基金，陪伴孩子长大，专款专用。
除了下图的演示以外，也有更灵活、更个性化的配方，找我来安排~
6. 养老金：活到老领到老
不管有娃没娃，这一项可都要留意，毕竟咱们每一个人都会老去。
所以年轻的我们，为年老的我们准备养老经费，也是理所应当。
目前我们的社保养老金替代率大概在40%左右，怎么理解呢？
假如说退休前工资1万，那么你的社保养老金大概率就只有4000，不久的将来，这个数值还会越来越小。
因为人口老龄化+少子化（年轻人不愿意生孩子），社保的养老压力只会越来越大，所以以后发的钱就越来越少了。
你想退休后月月领充足的“工资”嘛？养老年金安排起来~
月月到账，获取终身现金流，老了也能体面逛公园、跳广场舞！
嗯？你说用银行存款养老行不行？还真不行！
7. 增额终身寿险：财富传承遥控器
虽然名字带「寿险」两个字，但实际上，人家更专注的是资产保值增值功能。
换句话说就是让你的钱，慢慢慢慢地，由少变多。
既可以选择一笔存进去，也可以选择分3~5年，每年存一笔。
同样地，既可以选择n年后一次性取出来，也可以选择n年后分年度取出来。
当然了，既然名字带「寿险」，就也有些许的身故杠杆。
所以这种产品，既能生前灵活取钱应急，又能身故后精准传给指定的人，想给谁，就给谁，硬气！
另外，高净值家庭还会选择搭配保险金信托，传钱不传愁~
03
来个总结
看完《蛮好的人生》，我有个感触：
普通人想让生活变得更好，还真不是靠一夜暴富，也不是靠豪车豪宅，而是靠积极主动地规划，并且要提前规划。
这7张保单，就像提前准备好7把钥匙：
意外险防猝不及防，医疗险保看病自由，重疾险填补收入空窗，定期寿险稳住家人的生活。
教育金给孩子底气，养老金给自己底气，而增额寿险，让钱变多的同时，更能实现想把钱给谁，就给谁，避开遗产纠纷。
少年和中年阶段，用保险抵御大花费的风险、稳固家庭，老年阶段，保险则帮助我们优雅躺平。
所以呀，别等事故和风险真正降临，才想起没有提前做好防护。
现在花一点时间规划，省去未来几十年的焦虑，安心、省心。
毕竟，想过蛮好人生的前提，是得先保住这个「人生」，对吧~
如果你正准备为自己和家人规划保障，或是想为自己/孩子存一笔养老金/教育金，又或者就是纯粹想让钱慢慢增值找我们，为你打造牢固的家庭抗风险保障，守护你和家人的钱袋子~
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